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May 22, 2023

Carteras digitales familiares: Oportunidad de adquisición de depósitos para bancos

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Inmediatamente después del éxito (es decir, la creciente adopción) de las billeteras digitales de Apple, Google y PayPal, algunos grandes bancos, incluidos Wells Fargo, JPMorgan Chase y Bank of America, lanzaron su propia billetera digital, Paze, a través de Early Servicios de advertencia, que proporciona la herramienta de pago de persona a persona (P2P) de Zelle.

¿Dónde deja esto a los otros miles de bancos y cooperativas de crédito en los Estados Unidos?

Es posible que estén buscando crear su propia billetera digital para competir con Apple, Google y los grandes bancos, pero si lo están, están ladrando al árbol equivocado.

Según un nuevo informe de Cornerstone Advisors, The Rise of Family Digital Wallets, las instituciones financieras basadas en la comunidad deberían fijar su mirada en ofrecer una billetera digital especializada enfocada en ayudar a los consumidores a administrar las finanzas de su Gen Z (nacidos entre 1995 y 2009) y Gen Niños alfa (nacidos después de 2009).

Los estadounidenses no son ajenos a las billeteras digitales. Según Morning Consult, siete de cada 10 adultos estadounidenses usan PayPal, cuatro de cada 10 usan Venmo y Cash App, y más de tres de cada 10 usan Apple Pay y Google Pay.

Estas herramientas, sin embargo, por lo general carecen de las características y la funcionalidad para ayudar a los consumidores a administrar las finanzas de su familia, ni ayudan a los padres a monitorear, controlar y guiar la actividad de gastos de sus hijos. Además, los bancos han hecho poco para desarrollar productos destinados a los segmentos más jóvenes más allá de ofrecer cuentas de "ahorro para jóvenes".

Esto ha dado lugar a fintechs que ofrecen aplicaciones bancarias orientadas a los jóvenes o "carteras digitales familiares" que brindan a los niños características y funcionalidades que permiten a sus padres monitorear y controlar su comportamiento. Según Apptopia, los proveedores de billeteras digitales familiares Step y Greenlight se encuentran entre las 15 aplicaciones bancarias más descargadas en los EE. UU.

Las billeteras digitales familiares son aplicaciones diseñadas para brindar a los consumidores más jóvenes, que de otro modo no podrían abrir una cuenta bancaria, las herramientas para comenzar su primera incursión en las finanzas, al tiempo que brindan a los padres la capacidad de monitorear y controlar su actividad.

En general, estas aplicaciones bancarias para jóvenes ofrecen algún tipo de cuenta de ahorros, una tarjeta de débito y un elemento de educación para promover la educación financiera. Por lo general, también incluyen funciones que permiten a los padres controlar los gastos de sus hijos y transferirles dinero desde las cuentas de los padres. Las aplicaciones dirigidas a adolescentes mayores también pueden presentar opciones de inversión, como fondos mutuos, ETF y acciones.

Si bien las características y funcionalidades específicas difieren, la experiencia de la billetera digital familiar se puede ver a través de tres "experiencias":

Es obvio (o debería serlo) que dos beneficios importantes de las billeteras digitales familiares atraen a consumidores realmente jóvenes (Gens Alpha y Z) que desean usar la tecnología para administrar y gastar su dinero, así como a consumidores algo jóvenes (Millennials en sus 30 y 40 años) que ahora son padres de niños pequeños.

Según Tristan Green, el autor del informe Cornerstone:

"Con base en cuándo los niños comienzan a recibir una asignación y la cantidad de padres que pagan una asignación, un banco o cooperativa de crédito que atiende a 50,000 hogares podría captar más de $10 millones en depósitos incrementales. Y esto no incluye los depósitos que podrían provenir de los salarios ganado por los adolescentes que trabajan".

Oportunidad de depósito de billeteras digitales familiares

A nivel nacional, esto representa una oportunidad de adquisición de depósitos de casi $26 mil millones.

Al ofrecer una billetera digital familiar, las instituciones pueden comenzar a ayudar a los niños a desarrollar habilidades de administración del dinero al mismo tiempo que desarrollan una lealtad de marca crucial. Aquellos que no tienen una respuesta para los clientes jóvenes hoy corren el riesgo de perder a sus clientes mañana.

Para obtener una copia gratuita del informeEl auge de las billeteras digitales familiares: desbloquear oportunidades para bancos y cooperativas de crédito, haga clic aquí.